PRODUK-PRODUK BANK DI TULUNGAGUNG
PRODUK-PRODUK DALAM BANK, BPR, dan BMT
A. Hasil Survei
Satu minggu
yang lalu, kami melakukan survei dibeberapa bank wilayah Tulungagung. Dalam
kegiatan tersebut, lebih menanyakan mengenai produk-produk bank, syarat untuk
menjadi nasabah, dan juga manfaat/keuntungan ketika menjadi nasabah. Kami
mensurvei empat bank, yaitu Bank Muamalat, BTN, BPR Citra Halim Raharja, dan
BMT Pahlawan.
1. Bank Muamalat
a) Simpanan/Tabungan
|
Mudharabah
|
Wadiah
|
Nisbah
|
5%
|
Tidak
diberikan
|
Saldo Minimum
|
Rp
100.000
|
Rp
50,000
|
Biaya
Penutupan Rekening
|
Rp
50.000
|
Rp
50.000
|
Biaya
Administrasi
|
- Rek.
Aktif : Rp 12,500
- Rek.
Pasif : Rp 15.000
|
- Gratis bila
saldo
>Rp 1.000.000
- Bila saldo
<
Rp 1.000.000 dikenakan
biaya Rp 12.500
|
Biaya
Transaksi Penarikan Tunai melalui ATM
|
1.
ATM Muamalat: Gratis
2.
ATM Prima/Bersama:
Gratis (apabila
sisa saldo setelah
ditarik tunai >Rp 10.000.000)
3.
ATM Plus/Visa: Rp 20.000
4.
ATM MEPS: Rp 11.000
|
1.
ATM Muamalat: Gratis
2.
ATM Prima/Bersama:
Gratis (apabila
sisa saldo setelah tarik tunai >Rp
10.000.000)
3.
ATM MEPS: Rp 11.000
|
Biaya
Transaksi Transfer Melalui ATM
|
1.
Jaringan Prima:
Rp
6.500
2.
Jaringan Bersama:
Rp
6.500
|
1.
Jaringan Prima:
Rp
6.500
2.
Jaringan Bersama:
Rp
6.500
|
Biaya
Transaksi Debit/Pembayaran
Belanja
|
1.
Jaringa Visa : Gratis
2.
Jaringan Prima Debit: Rp
4.000
|
Jaringan Prima Debit: Rp 4.000
|
Catatan: Rekening
pasif adalah rekening yang tidak ada transaksi selama 6 bulan berturut-turut.
Syarat pembukuan rekening Tabungan Muamalat iB:
Ø WNI : KTP / SIM
dan NPWP
Ø WNA : KITAS /
KIMS dan paspor yang masih berlaku
Keuntungan:
Nasabah dapat
memiliki kesempatan menikmati program muamalat berbagi rezeki yang menawarkan
berbagai keuntungan sepanjang tahun seperti mendapatkan hadiah, subsidi
transaksi electronic banking dan subsidi belanja dengan kartu
debit bank muamalat.
b) Pembiayaan/kredit
NAMA PRODUK
|
SYARAT
|
KELEBIHAN/MANFAAT
|
|
iB Muamalat Usaha Mikro
|
a. iB MUM 50 (Rp
25 juta-Rp 50 juta)
b. iB MUM 200
(>Rp 50 juta-Rp 200 juta)
c. iB MUM 500
(>Rp 200 juta-Rp 500 juta)
|
ü KTP
Suami/istri
ü Kartu
keluarga/surat nikah
ü NPWP (untuk
pembiayaan ≥Rp 50 juta)
ü Surat
keterangan usaha.
|
ü Proses
pembiayaan cepat
ü Mudah
(persyaratan mudah dipenuhi)
ü Nyaman (memberikan
pilihan layanan penjemputan
pembayaran langsung (cash pick up) dan margin kompetitif).
|
KPR
(Kredit
Pemilikan Rumah)
|
ü
WNI yang cakap hukum.
ü
Berusia minimal 21 tahun dan maksimal berusia 65 tahun untuk para
karyawan.
ü
Untuk professional dan wirausaha maksimal berusia 60 tahun.
ü
Memiliki pekerjaan tetap.
|
ü Pembiayaan
hingga jangka waktu 15 tahun.
ü Uang muka
ringan minimal 100 % (dari harga perolehan yang diakui oleh Bank).
ü Adanya
pilihan angsuran tetap hingga lunas atau kesempatan angsuran yang lebih
ringan
Plafond hingga 2 miliar dan Pelunasan sebelum jatuh tempo tidak dikenakan denda.
ü Dapat diperoleh dengan akad murabahah (jual-beli) dan musyarakah
mutanaqishah (kerjasama sewa).
ü Khusus untuk akad
murabahah bisa mendapatkan KPR Muamalat iB ini dengan uang muka 0% dengan
syarat calon nasabah bersedia menyerahkan agunan tambahan yang bisa diterima
dan disetujui diterima oleh Bank.
|
|
Murabahah
|
-
|
Keuntungan
dan kerugian dibagi sesuai kesepakatan.
|
|
2. BTN (Bank
Tabungan Negara)
a) Tabungan
|
TABUNGAN JUARA
|
TABUNGAN PRIMA
|
TABUNGAN BATARA
|
TUJUAN
|
Untuk edukasi dan sesuai dengan kebutuhan generasi muda usia
12 s.d. 23 tahun.
|
Sebagai tabungan investasi yang merupakan solusi
investasi bagi keluarga Indonesia.
|
Untuk kebutuhan rumah tangga.
|
MANFAAT
|
o Bebas biaya administrasi bulanan.
o Program
kolektif mendapatkan
fee kolektor per rekening baru dan
fee setiap penabungan kolektif lanjutan.
o Kartu debit
BTN yang dapat digunakan di
ATM berlogo : Bank BTN, ATM bersama, Link, VISA/Plus, Prima, MEPS, dan Alto
serta untuk berbelanja dan pembayaran lainnya
di merchant-merchant berlogo VISA di seluruh dunia.
|
o Memperoleh
bonus bunga 1,5% p.a. dari saldo,
apabila tidak ada penarikan selama
2 (dua) bulan penuh.
o
Memperoleh point reward untuk nasabah perorangan
yang dapat ditukarkan dengan berbagai hadiah langsung
yang dapat dipilih sesuai dengan kebutuhan &
life style Anda, 1 poin untuk setiap kelipatan Rp
100.000,- dari
rata-rata saldo bulanan.
o
Mempunyai kesempatan mengikuti
program undian “BTN HOME BASTIS”
berhadiah Uang Tunai dan Rumah Mewah
total Miliaran
Rupiah.
|
o Penyetoran dapat dilakukan
di outlet Bank BTN dan Kantor Pos online yang tersebar di seluruh wilayah
Indonesia.
o Kartu Debit
BTN yang dapat digunakan di
ATM berlogo Bank BTN, ATM Bersama, Link, Prima, Visa/Plus, MEPS, dan ALTO
serta untuk berbelanja dan pembayaran lainnya
di merchant – merchant berlogo VISA di seluruh dunia.
o Layanan ATM
untuk pembelian dan pembayaran tagihan:
KPR, listrik, pulsa, TV berlangganan, kartu kredit,
tiket penerbangan dan kereta api,
biaya pendidikan,
zakat dan infaq.
o Biaya kartu
GRATIS.
|
SYARAT
|
o WNI
o Fc. Kartu
pelajar/akta kelahiran/KTP/Paspor
o yang belum memiliki
KTP, menyerahkan Surat Pernyataan
Orang Tua sebagai
beneficiary.
o Setoran awal dan saldo
minimal Rp 50.000,-
o Penyetoran selanjutnya
minimal Rp 20.000,-
|
o Diperuntukkan bagi nasabah Perorangan/Lembaga
o
WNI/WNA
o
Fc. KTP/SIM/Paspor/KITAS/KIMS/KITAP
o Setoran awal dan saldo
minimum: Perorangan : Rp. 2.000.000 ,- dan Lembaga
: Rp 5.000.000,-
o Penabungan lanjutan
minimal Rp. 50.000
|
o Perorangan/Lembaga
o WNI/WNA
o fotokopi
KTP/SIM/Paspor/KITAS/KIMS/KITAP
o Setoran awal
minimal sebesar Rp200.000,-
|
FASILITAS
|
BTN i-Mobile dan
Internet Banking untuk Memudahkan transaksi kapan pun dan dimana
pun.
|
Joint account untuk rekening bersama keluarga Anda.
|
o Mobile BTN
untuk memudahkan Anda bertransaksi dimanapun dan kapan pun.
o Auto transfer
untuk transfer dana Anda secara rutin ke rekening
lain di Bank BTN.
o setoran menggunakan
cash deposit machine (mesin setor tunai)
di Bank BTN.
|
b) Kredit
Kredit Agunan Rumah (KAR BTN)
|
||||
Keunggulan
|
Persyaratan
|
Biaya proses kredit
|
||
Persyaratan pokok
|
Untuk pemohon pegawai negeri/ swasta
|
Untuk pemohon wiraswasta
|
||
Ø Suku bunga kompetitif
Ø Nilai Kredit Bebas
Ø Jangka waktu sangat flexible s.d. 10 tahun
Ø Perlindungan Asuransi Jiwa Kredit dan Asuransi Kebakaran
|
Ø Permohonan kredit telah diisi legkap
Ø Pas foto terbaru suami/istri uk. 3x4
Ø Fc. KTP Suami/istri
Ø Fc. NPWP pemohon
Ø Fc. KK
Ø Fc. Surat Nikah
Ø Fc. Sertifikat
Ø Fc. IMB
Ø Fc. SPPT PBB terakhir
Ø Fc. Tab Batara a.n pemohon/ Tab lainnya.
|
Ø Fc. SK terakhir suami/istri
Ø Surat keterangan dari instansi suami/istri
Ø Slip gaji terakhir suami/istri
Ø Surat kuasa pemotongan gaji pemohon
|
Ø Fc. SIUP pemohon/ pendukung
Ø Surat keterangan penghasilan atau pendukung
|
Ø Provisi bank (1% dari kredit)
Ø Biaya admisnistrasi RP 500 ribu
Ø Biaya aprisial RP 500 ribu
Ø Biaya notaris
Ø Biaya APHT
Ø Asuransi jiwa
Ø Asuransi kebakaran
Ø Angsuran pertama
|
3. BPR Citra Halim
Raharja
a) Tabungan & Deposito
|
TABUNGAN
|
DEPOSITO
|
TUJUAN
|
ü Sebagai
cadangan hari depan
ü Sebagai alat
untuk melakukan transaksi bisnis atau usaha individu/ kelompok.
|
Sebagai investasi.
|
SYARAT
|
ü Semua
masyarakat, baik perorangan maupun badan hukum.
ü Mengisi
formulir aplikasi pembukaan rekening.
ü Identitas
diri (KTP/SIM).
ü Berusia
minimal 21 tahun.
|
ü Semua
masyarakat baik itu perorangan maupun badan hukum.
ü Mengisi
formulir aplikasi pembukaan rekening.
ü Identitas
diri KTP/SIM.
ü Setoran
minimal Rp. 500.000,-
|
MANFAAT
|
ü Dapat
melakukan penarikan atau penyetoran setiap hari.
ü Bunga
dihitung harian sesuai ketentuan bank.
ü Dana aman
karena dijamin oleh lembaga pinjaman simpanan ( LPS).
|
ü Suku bunga
relatif lebih tinggi dan lebih kompetentif jika dibanding dengan tabungan
biasa.
ü Deposito
berjangka tidak hanya bisa digunakan atas nama pribadi, tapi juga bisa atas
nama perusahaan.
ü Terdapat pilihan
jangka waktu (1, 3, 6, dan 12 bulan)
ü Bunga dapat diambil
pada saat jatuh tempo dalam bentuk tunai dan bisa juga diinvestasikan kembali
ke dalam pokok deposito yang memiliki serta dapat ditransfer rekening lain.
ü Dana aman
karena dijamin oleh lembaga penjamin simpanan (LPS).
|
PERHITUNGAN BUNGA
|
Bunga dihitung atas saldo harian min. 5% dan dalam satu
bulan mempunyai minimum yang ditentukan dan dibayar dengan mengkreditkan
rekening tabungan pada awal bulan berikutnya.
|
ü Simpanan
deposito diberikan bunga setiap bulan terhitung mulai hari dan tanggal uang
diterima oleh bank.
ü Bunga
dikenakan pajak penghasilan sesuai dengan ketentuan yang berlaku.
ü Bunga
deposito berhenti setelah tanggal jatuh temponya, dan nominal simpanan
deposito yang jatuh tempo akan disimpan dalam rekening titipan tanpa mendapat
bunga.
|
PENCAIRAN & PENYETORAN
|
ü Penabung baik
secara pribadi/sendiri-sendiri atau melalui kuasa yang ditunjuk dapat menarik
simpanan tabungan setiap hari kerja sepanjang sisa tabungan tidak dibawah
jumlah minimum yang ditetapkan.
ü penyetoran
dapat dilakukan setiap kali dengan jumlah minimum yang ditetukan.
|
ü Bank tidak
diperkenankan mengambil / membatalkan simpanan deposito sebelum jangka waktu
deposito berakhir.
ü Apabila
pencairan deposito sebelum jatuh temponya, dibebankan biaya yang besarnya
ditentukan oleh bank.
ü Perpanjangan
atau pembaharuan simpanan deposito hanya akan dapat dilakukan setelah bank menerima
pemberitahuan dari deposan secara tertulis.
ü Apabila
deposito ditempatkan dengan cara perpanjangna otomatis maka suku bunga untuk
perpanjangan tunduk pada ketentukan suku bunga yang berlaku pada saat
perpanjangna tersebut.
|
PENUTUPAN REKENING
|
ü Atas kehendak
penabung dan bisa juga penutupan secara otomatis.
ü penutupan
tabungan beku Rp. 10.000,-.
|
ü Deposito
berhenti setelah tanggal jatuh temponya.
ü nominal
simpanan deposito yang jatuh tempo akan disimpan dalam rekening titipan tanpa
mendapat bunga.
|
b) Kredit
BPR Citra Halim Raharja juga memiliki beberapa Produk
Kredit, diantaranya adalah:
Ø Kredit modal kerja, meliputi usaha dagang,
bidang jasa, bidang industri, dan pertanian/peternakan.
Ø Kredit konsumtif (digunakan untuk kebutuhan
sehari-hari).
Ø Kredit Kendaraan Bermotor (KKB).
Ø Kredit insidentil.
Sebagaimana
Bank yang lain, BPR ini juga memiliki
beberapa syarat yang harus dipenuhi oleh para
nasabah, yaitu:
Ø Berusia minimal 21 tahun atau dibawah 21 tahun
tetapi sudah menikah.
Ø Setiap peminjam
harus memberikan jaminan kepada pihak Bank, kecuali
pinjaman <Rp 5 juta.
Ø Untuk jaminan sepeda motor harus fotocopy
BPKB, fotocopy STNK, fotocopy KTP Suami/istri, fotocopy Surat nikah, fotocopy
KK, fotocopy buku KIR (Pick Up/umum), faktur pembelian (bila ada), kwitansi
pembelian, suami/istri wajib hadir untuk kredit > 5 juta.
Ø Untuk jaminan tanah harus menyerahkan akta tanah, benar-benar kesepakatan
suami-istri
bukan salah satu pihak saja, diatas tanah terdapat bangunannya.
Ø Untuk jaminan sertifikat harus fotocopy Sertifikat,
PBB Trakhir, fotocopy IMB, fotocopy Rekening Telefon/listrik 2 bulan trakhir,
fotocopy KTP Suami/Istri, fotocopy KK, fotocopy Surat Nikah.
Ø Prioritas
Khusus bagi Nasabah Lama dan Bagus.
4. BMT Pahlawan
a) Tabungan & Deposito
|
SYARAT
|
SETORAN AWAL
|
KELEBIHAN
|
TABUNGAN
|
1.
Mengisi formulir pendaftaran anggota BMT.
2.
Fotocopy KTP/KK/SIM.
|
Rp 10.000,00
|
1. Dapat diambil
sewaktu-waktu.
2. Bisa
digunakan sebagai jaminan pembiayaan.
3. Menggunakan
sistem bagi hasil.
|
DEPOSITO
|
1. Mengisi
formulir pendaftaran anggota BMT.
2. Fotocopy
KTP/SIM.
|
Minimal Rp 1.000.000,00
|
1. Perpanjangan
dapat dilakukan secara otomatis.
2. Mendapatkan
bagi hasil yang memuaskan.
|
b)
Pembiayaan
|
TUJUAN
|
KEUNTUNGAN
|
SYARAT
|
MUSYARAKAH
|
Pembiyaan
dengan akad kerjasama antara BMT dengan anggota/nasabah yang memiliki usaha
dengan ketentuan modal sebagian (tidak seluruhnya) dari BMT.
|
Dibagi sesuai
kesepakatan antara BMT dengan anggota/nasabah.
|
1. Mengisi
formulir pendaftaran anggota BMT
2. Mengisi
formulir pembiayaan
3. Melampirkan fotocopy
KTP/KK/Surat Nikah
4. melampirkan
fotocopy BPKB/Sertifikat.
|
MUDHARABAH
|
Pembiayaan
dengan akad/ kerjasama antara BMT dengan anggota nasabah yang memiliki usaha
dengan ketentuan modal seluruhnya dari BMT.
|
Dibagi sesuai
kesepakatan.
|
|
MURABAHAH
|
Pembiayaan
dengan akad jual beli dimana nasabah membutuhkan barang (sarana usaha) dan
BMT menyediakan barangnya kemudian nasabah membelinya di BMT dengan
pembiayaan dibelakang jatuh tempo.
|
BMT untung
|
|
BA’I BITSAMAN AJIL
|
Pembiayaan
dengan akad jual beli dimana nasabah membutuhkan barang dan BMT menyediakan
barangnya. Kemudian nasabah membelinya di BMT dengan pembiayaan diangsur.
|
Besarnya
angsuran dari lamanya pembiayaan ditentukan berdasarkan kesepakatan kedua
belah pihak.
|
|
BAI’ QARDUL HASAN
|
Pinjaman dari
BMT kepada anggotanya tanpa dikenakan jasa atau bagi hasil.
|
Membantu
orang lain.
|
c)
Investasi/Penyertaan Modal
Berikut ini merupakan prosedur untuk
mengajukan investasi/penyertaan modal, antara lain:
Ø Mengisi formulir pendaftaran anggota BMT.
Ø Mengisi blanko SMB.
Ø Melampirkan foto copi KTP/KK/SIM.
Ø Jumlah setoran modal minimal Rp.
10.000.000,00.
Ø Memperoleh deviden SHU setiap tahun.
Kesimpulan:
Dari uraian diatas, dapat kami simpulkan bahwa semua persyaratan yang
terdapat dalam produk masing-masing bank sudah sesuai dengan peraturan perbankan.
Syarat yang sudah sesuai dengan peraturan, salah satunya yaitu ketika akan
menabung dibank harus memiliki rekening dibank tersebut. Sedangkan untuk
melakukan kredit harus melampirkan KTP/SIM dan juga minimal berusia 21 tahun
atau dibawah 21 tahun tetapi sudah menikah.
B. Pengalaman
Survei
Satu minggu yang lalu saya mendapatkan tugas dari mata kuliah hukum
perbankan yang mengharuskan setiap mahasiswanya mengadakan survei lapangan
untuk menanyakan produk-produk perbankan yang telah dikelola beberapa bank di
Tulungagung. Kelompok saya
mendapatkan tugas untuk mensurvei Bank BTN, Bank Muamalah, BPR Citra Halim dan
BMT Pahlawan. Untungnya tugas kali ini dikerjakan secara kelompok, jadi kami
bisa bekerja sama dalam mengerjakan tugas.
Dalam survei
lapangan ini, kelompok kami sepakat untuk membagi tugas. Empat bank yang telah
ditentukan disurvei oleh 2-3 orang. Awalnya saya bertugas untuk mensurvei Bank BTN,
dikarenakan pada bank ini disurvei oleh 3 orang maka saya juga harus membantu
teman saya yang bertugas mensurvei BMT Pahlawan.
Pada saat
mensurvei Bank BTN saya sempat kebingungan mencari letak bank tersebut. setelah
saya menemukan, saya segera masuk dan disambut sangat ramah oleh pak satpam.
Kata pertama yang saya ucapkan adalah “saya ingin membuka tabungan”, spontan
customer service mempersilahkan saya dengan sangat ramah dan langsung memberi
penjelasan secara jelas dan gamblang. Terjadi dialog yang cukup lama (salah
satunya menanyakan usia saya), setelah mengetahui saya ini masih usia anak
kuliah CS tersebut menyarankan untuk membuka tabungan juara (menabung minimal
Rp. 20.000/bulan). Karena saya sudah kehabisan kata-kata, spontan saya juga
menanyakan tentang produk kredit yang ditawarkan pada bank BTN tersebut. Untuk
menyakinkan CS tersebut saya mengaku sebagai mahasiswa yang sedang merintis
usaha online shop. Sepertinya pengakuan saya belum bisa menyakinkan mbak CS,
semenjak itu CS menjelaskan produk kredit dengan bahasa yang jelas tetapi sangat
singkat, yang mana hanya dijelaskan produk kredit bisa didapatkan dengan syarat
menggadaikan sertifikat rumah atas nama sendiri ( saya pikir itu tidak mungkin,
karena saya sendiri masih tinggal numpang orang tua). Karena saya sudah
kehabisan kata-kata, maka saya putuskan untuk meminta brosur dan berpamitan
untuk pulang.
Pada saat
survei di BMT Pahlawan, saya dengan seorang teman sempat dibuat bingung dengan
letak BMT Pahlawan yang ada di Beji. Sebenarnya teman saya sudah mensurvei BMT
Pahlawan yang ada di Ngunut, tetapi dia sudah sangat kehabisan kata-kata saat
CS menjelaskan produk tabungan dengan jawaban yang sangat singkat, oleh karena
itu dia tidak sempat menanyakan produk kredit yang ada di BMT Pahlawan di
Ngunut.
Megenai letak
BMT Pahlawan di Beji saya sangat kesulitan dalam mencarinya. Setelah saya
survei yang kedua kalinya dengan diantar teman yang lain saya sempat tercengang
karena tempat BMT tersebut berada di tengah-tengah sawah. Tanpa pikir panjang saya
dengan seorang teman masuk dan kami aling berpandangan. Didalam BMT tersebut
hanya ada seorang lelaki tua yang sedang duduk. Kami bertanya dan mengutarakan
keinginan kami, lelaki tersebut menjawab “kalau ingin tanya-tanya mengenai
produk-produk BMT ini harus janjian dulu dengan CS-nya, kalau tidak janjian
CS-nya tugas di Kutoanyar”. Kami mendengarkan dengan diam, dan merasa putus
asa. Kemudian kami memutuskan untuk pulang dengan tangan kosong.
KELOMPOK 1 HES
4-B:
1. Irfa Ani
2. Lailatul Fitria
3. Lely Kurniawati
4. Lina Indah
Yunaini
5. Luluk
Inzahro’anah
6. M. Nur Arsyir
Rohman
7. M. Rizal
Khoirurroziqin
8. Sukma
Choliardika
9. Vivi Alvitur
Rohmah
Harrah's Philadelphia Casino & Racetrack - Majestic
BalasHapusHarrah's Philadelphia Casino 강릉 출장샵 & 영주 출장안마 Racetrack 천안 출장안마 is located in the 여수 출장마사지 historical district 서산 출장안마 of Mid-Atlantic City, PA and is part of the MGM Resorts World